建設(shè)背景
        隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種洗錢(qián)方式層出不窮，洗錢(qián)領(lǐng)域也不再局限于銀行業(yè)、證券業(yè)，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)針對(duì)反洗錢(qián)的監(jiān)管工作也在不斷深入和開(kāi)展。2016年12月人民銀行正式頒布《金融機(jī)構(gòu)大額交易與可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2016]3號(hào)令），該管理辦法對(duì)各個(gè)領(lǐng)域的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更嚴(yán)格的要求，對(duì)大額可疑交易報(bào)送流程、報(bào)送數(shù)據(jù)范圍，可疑交易監(jiān)測(cè)分析模式以及名單監(jiān)控工作提出了新方向、新標(biāo)準(zhǔn)。金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司等領(lǐng)域也包含在3號(hào)令的監(jiān)管范圍之內(nèi)。
        建設(shè)目標(biāo)
        在此背景之下，某消費(fèi)金融有限公司明確要求需要構(gòu)建針對(duì)該公司業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)系統(tǒng)，完成對(duì)公司業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)測(cè)和正常報(bào)送。
        項(xiàng)目難度
        由于項(xiàng)目啟動(dòng)較晚，人行3號(hào)令明確要求6月30日之前完成系統(tǒng)建設(shè)，該項(xiàng)目又為全新的項(xiàng)目，針對(duì)消費(fèi)金融類業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)模型和報(bào)送接口需要從零開(kāi)始調(diào)研和開(kāi)發(fā)，時(shí)間緊，任務(wù)重。在此背景下，我司頂住壓力，爭(zhēng)分奪秒，與客戶保持充分溝通，通過(guò)我司和客戶的共同努力，在短時(shí)間內(nèi)完成了需求的調(diào)研和開(kāi)發(fā)，并在6月30日前保質(zhì)保量的完成系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和測(cè)試，達(dá)到人行的監(jiān)管和報(bào)送要求，獲得了客戶的高度評(píng)價(jià)。
        建設(shè)周期
        2017年5月初項(xiàng)目正式啟動(dòng)，項(xiàng)目人員進(jìn)場(chǎng)
        2017年5月中旬完成需求調(diào)研
        2017年5月下旬完成需求分析與設(shè)計(jì)
        2017年6月上旬完成系統(tǒng)開(kāi)發(fā)
        2017年6月下旬完成系統(tǒng)測(cè)試
        2017年7月初人行發(fā)布文件，通用報(bào)送接口變動(dòng)，項(xiàng)目暫停
        項(xiàng)目收獲
        作為我司高度重視的重點(diǎn)項(xiàng)目，為更好的體現(xiàn)專業(yè)性和可擴(kuò)展性，該項(xiàng)目整體框架采用我司最新版本的反洗錢(qián)系統(tǒng)。項(xiàng)目的核心功能包括：系統(tǒng)管理、數(shù)據(jù)報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)分析、模型監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、名單監(jiān)控。消費(fèi)金融類業(yè)務(wù)主要為貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)該系統(tǒng)不但可以建立標(biāo)準(zhǔn)化流程體系，完整記錄各業(yè)務(wù)人員對(duì)可疑模型案例的甄別分析和控制措施，也可以對(duì)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的自動(dòng)化監(jiān)測(cè) ，更可以通過(guò)評(píng)級(jí)模型對(duì)公司的客戶進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以便于對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行進(jìn)一步的監(jiān)測(cè)和管控措施。
該項(xiàng)目的成功實(shí)施也為我司消費(fèi)金融類業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)工作尤其是為可疑監(jiān)測(cè)模型、數(shù)據(jù)報(bào)送接口和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型提供了豐富的經(jīng)驗(yàn)積累和參考價(jià)值。經(jīng)過(guò)此次項(xiàng)目的實(shí)施，今后我司對(duì)于該領(lǐng)域的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的構(gòu)建和設(shè)計(jì)也會(huì)更加專業(yè)和成熟。