洗錢犯罪給世界各國(guó)帶來(lái)了嚴(yán)重的損失和影響。而究其根源，從國(guó)際國(guó)內(nèi)已積累的大量反洗錢實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，洗錢者易在金融法律體系尚不健全的國(guó)家和地區(qū)活動(dòng)，并趨于選擇成本低、安全性高、風(fēng)險(xiǎn)小、便捷性強(qiáng)的方式，例如目前在我國(guó)，金融機(jī)構(gòu)尤其是股份制商業(yè)銀行已成為洗錢的主要渠道。

      建設(shè)目標(biāo)

      該行為了加強(qiáng)和穩(wěn)步推進(jìn)該行洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置及數(shù)據(jù)報(bào)送工作，切實(shí)貫徹落實(shí)人民銀行關(guān)于以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作方針，根據(jù)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作方案》，結(jié)合行內(nèi)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)送工作的實(shí)際情況，亟待對(duì)行內(nèi)現(xiàn)有的反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行全面的升級(jí)改造，以適應(yīng)現(xiàn)有反洗錢業(yè)務(wù)開展和監(jiān)管要求。

      該行反洗錢相關(guān)工作的主要目標(biāo)定位在：通過(guò)檢查確認(rèn)銀行在反洗錢內(nèi)部控制制度的制定、執(zhí)行等各個(gè)環(huán)節(jié)存在的缺陷，促進(jìn)銀行加強(qiáng)管理、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)對(duì)銀行交易數(shù)據(jù)的檢查，發(fā)現(xiàn)洗錢等金融犯罪活動(dòng)的線索，聯(lián)合其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此類范圍活動(dòng)進(jìn)行打擊，以維護(hù)公眾利益，保障金融安全；收集分析客戶屬性、交易行為、風(fēng)險(xiǎn)特征等相關(guān)信息，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系與工作機(jī)制。

      系統(tǒng)規(guī)劃

      該行根據(jù)上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢相關(guān)工作的監(jiān)管要求以及該行的業(yè)務(wù)情況和實(shí)際需求，本項(xiàng)目要求建立一個(gè)靈活的反洗錢信息監(jiān)控報(bào)告系統(tǒng)平臺(tái)，并能夠快速適應(yīng)銀行內(nèi)部反洗錢工作信息管理的需要，及時(shí)準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)查分析大額可疑交易、實(shí)現(xiàn)洗錢洗錢案例管理與洗錢風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)控、并有效進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定與報(bào)告以及滿足上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送的各類要求。

      該行從技術(shù)層面引入的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)架構(gòu)，基于J2EE架構(gòu)平臺(tái)、采用了ETL工具、規(guī)則引擎、工作流引擎、計(jì)算引擎、報(bào)表工具、圖形工具等靈活高效的技術(shù)組件進(jìn)行反洗錢產(chǎn)品關(guān)鍵技術(shù)與業(yè)務(wù)邏輯處理的實(shí)現(xiàn)。

      建設(shè)收益

      反洗錢信息監(jiān)控報(bào)告系統(tǒng)平臺(tái)能夠快速適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢工作信息管理的需要，滿足上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送、支持行內(nèi)洗錢可疑交易報(bào)告的集中處理模式及全面滿足洗錢風(fēng)險(xiǎn)自主監(jiān)測(cè)的各類監(jiān)管要求。

(一)  完善的反洗錢工作機(jī)制

      本項(xiàng)目通過(guò)建立完整的反洗錢處理流程，實(shí)現(xiàn)本外幣、大額與可疑交易的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、調(diào)查、跟蹤以及報(bào)告過(guò)程，并完善和健全銀行內(nèi)部的反洗錢機(jī)制體制；構(gòu)建行內(nèi)反洗錢工作核心監(jiān)管制度 7大項(xiàng)共21個(gè)子項(xiàng)制度，新增反洗錢內(nèi)部評(píng)估制度、宣傳管理辦法、代理行反洗錢工作指引、境外機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引等。

(二)  構(gòu)建統(tǒng)一的反洗錢管理平臺(tái)

      該行的反洗錢信息監(jiān)控報(bào)告系統(tǒng)平臺(tái)將作為行內(nèi)開展反洗錢交易數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、分析、數(shù)據(jù)報(bào)送工作的核心支撐，通過(guò)技術(shù)層面的全面考量設(shè)計(jì)并保證該反洗錢系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性、安全性及可擴(kuò)展性。

(三)  創(chuàng)建“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)”量化規(guī)則模型

      在反洗錢監(jiān)測(cè)過(guò)程中如何對(duì)大額交易尤其是可疑交易進(jìn)行量化是個(gè)重要而復(fù)雜的問(wèn)題，本系統(tǒng)將利用采用洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型的量化方法論建立有效的大額可疑監(jiān)測(cè)規(guī)則，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)因子及網(wǎng)絡(luò)特征體系，提煉腐敗犯罪、詐騙犯罪、非法集資、地下錢莊等八大涉罪場(chǎng)景模型。

(四)  實(shí)現(xiàn)基于關(guān)鍵指標(biāo)的特征分析

      為了能有效的“了解客戶”，本系統(tǒng)將對(duì)客戶、賬戶以及交易信息建立指標(biāo)，并基于指標(biāo)利用各種分析方法進(jìn)行客戶特征分析；同時(shí)采用可視化技術(shù)手段構(gòu)建資金網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易特征以及交易網(wǎng)絡(luò)特征分析。

(五)  建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

      本系統(tǒng)將幫助行內(nèi)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)級(jí)體系，全面滿足監(jiān)管要求；從客戶特點(diǎn)和賬戶屬性角度出發(fā)，充分考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶等因素，構(gòu)建適用于行內(nèi)業(yè)務(wù)實(shí)際情況的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。

(六)  加強(qiáng)洗錢案例調(diào)查跟蹤的管理過(guò)程

      本系統(tǒng)將對(duì)于大額可疑交易監(jiān)測(cè)需要進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)的交易調(diào)查分析和跟蹤監(jiān)控，以便更全面、更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)卮_認(rèn)涉嫌洗錢犯罪的行為，從而更好地協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查分析取得法律證據(jù)。