項目背景

      2011年某城市商業銀行運營部門上線了事后監督系統，在使用四年后，該在多方面不能滿足目前的風險監控要求，向科技部門提出需要一套全新的風險監控系統替換掉原有的老系統。科技部門在評估后，發現系統與近期內需要搭建的風險部門的系統有相似之處，經過討論，提出在大數據平臺上搭建一個由風險部門牽頭，包括運營部門、審計部門、合規部門的全面風險預警平臺。因后期需要在全面預警平臺上擴展為全面風險，囊括操作風險、流動性風險等內容，為了使風險數據能夠共享，在大數據平臺上再搭建了專門的風險數據集市。

      建設過程

      全面風險預警分為兩個階段

      第一階段：

      系統功能      

      系統產品中包括的功能有基礎管理平臺、風險預警、差錯管理、名單管理、現場檢查、內控評價、查詢分析、報表管理、業務配置等應用功能；系統上中對各部門關注的風險數據進行測算預警，預警發生后，各部門按照現行制度各自定義流程，對預警進行風險處置。

      運營部門利用影像數據，結合事后監督的內容，對預警數據進行分析，同時可下發協查任務讓網點進行協查，輔助完成風險緩釋，有問題登記差錯，差錯由相關部門或個人進行確認后進行整改。

      審計部門利用風險監測數據作為現場檢查的一項憑證，做到在檢查前對機構的情況稔熟于心；平時也可以設立專項的非現場檢查任務，對預警進行專項檢查；

      風險部門對預警數據排查通知書，如確定由風險后對結果產生報告并定期進行跟蹤報告。同時將預警高風險的數據傳送給信貸系統，作為房貸的依據。

      合規部門自設預警監察，同時可查看其他部門所有預警規則的產生及處理情況，便于對于在第三道防線把握各類風險。

      規則類型分獨立規則、主導規則、平行規則。

      ● 主導規則：也可叫獨立規則，為某部門單獨設置的規則，規則的投產以及后續數據的處理都在該部門條線內獨立完成處置過程。

      ● 共享規則：由某個部門進行規則的投產維護，風險處置。但是處置的時可下發至各業務部門配合處置，處置過程及結果在總行的各部門均可查看。

      ● 平行規則：為部門共享規則的一種，每個部門單獨管理是否投產該規則，預警在產生后，同時推送至各部門進行獨立處置，處置的過程及結果會進行歸并，由各部門均可查看。

      ● 共享規則的設置的主要目的是為了實現數據的共享，避免同客戶預警在不同部門處置多次的人力資源的浪費。